Assurance de personnes
Protégez les personnes qui comptent sur vous. Comme cabinet indépendant, nous analysons votre situation et comparons les produits de plusieurs assureurs pour trouver la protection qui vous convient, au juste prix.
L'essentiel
Au décès de la personne assurée, l'assureur verse un capital aux bénéficiaires que vous avez désignés. Au Canada, ce montant est généralement libre d'impôt pour les bénéficiaires et, lorsqu'un bénéficiaire est désigné, il est habituellement versé en dehors de la succession.
Ce capital permet à vos proches de maintenir leur niveau de vie et de traverser une période difficile sans soucis financiers.
Les produits
Il n'existe pas de meilleur produit dans l'absolu. Le bon choix dépend de la durée de votre besoin, de votre budget et de vos objectifs à long terme.
Une protection pour une période déterminée, avec des primes fixes pendant cette période. À l'échéance, le contrat peut souvent être renouvelé à un coût plus élevé ou transformé en assurance permanente sans nouvelle preuve d'assurabilité, selon le contrat.
Idéale pour : protéger une hypothèque, une jeune famille ou un prêt, au coût le plus bas.
Une protection à vie avec des primes nivelées. Ce produit simple n'accumule généralement pas de valeur de rachat, ce qui le rend souvent moins coûteux que l'assurance vie entière.
Idéale pour : un besoin permanent, comme l'impôt au décès ou un héritage, au meilleur coût.
Une protection permanente avec des primes garanties et une valeur de rachat qui s'accumule avec le temps. Les contrats avec participation peuvent verser des participations, qui ne sont pas garanties.
Idéale pour : la planification successorale, la stabilité et l'accumulation à long terme.
Une protection permanente jumelée à un volet d'épargne qui fructifie à l'abri de l'impôt, dans les limites permises par la loi. Elle offre de la souplesse dans les dépôts, mais son rendement dépend des options de placement choisies.
Idéale pour : les personnes et entrepreneurs qui ont déjà maximisé leurs autres véhicules d'épargne.
Le bon montant
Les formules rapides du type « dix fois votre salaire » donnent rarement le bon résultat. Nous faisons plutôt une analyse de vos besoins financiers qui tient compte de :
Le résultat : une protection suffisante, sans payer pour une couverture dont vous n'avez pas besoin.
Le coût
Chaque assureur évalue le risque à sa façon. Pour un même profil, les primes peuvent varier considérablement d'une compagnie à l'autre, d'où l'importance de comparer.
Plus vous vous assurez jeune et en bonne santé, plus vos primes sont avantageuses.
Entrepreneurs
L'assurance vie est aussi un outil stratégique pour protéger votre entreprise et optimiser le transfert de votre patrimoine. Nous travaillons de concert avec votre comptable et votre fiscaliste.
Les primes sont payées avec des dollars de l'entreprise. Au décès, une part importante du capital peut généralement être versée aux actionnaires sous forme de dividende non imposable grâce au compte de dividendes en capital, selon les règles fiscales en vigueur.
L'assurance fournit les fonds nécessaires pour racheter les actions d'un associé décédé, afin que sa famille soit payée équitablement et que l'entreprise poursuive ses activités.
Protégez votre entreprise contre la perte d'un dirigeant ou d'un employé essentiel : recrutement, perte de revenus, remboursement de prêts d'affaires.
Notre démarche
Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos proches et vos objectifs.
Nous calculons le montant et le type de protection qui vous conviennent réellement.
Nous comparons les produits, les définitions et les primes de plusieurs assureurs.
Nous vous expliquons clairement les options, sans jargon, pour que vous décidiez en confiance.
Nous révisons votre protection lors des grands changements : maison, enfants, entreprise, retraite.
Questions fréquentes
Non, dans la grande majorité des cas. Au Canada, le capital décès versé aux bénéficiaires d'une police d'assurance vie individuelle est généralement libre d'impôt.
Pas toujours. Selon votre âge et le montant demandé, l'assureur peut se contenter d'un questionnaire médical. Pour des montants plus élevés, il peut exiger une prise de sang, un échantillon d'urine ou un examen paramédical, sans frais pour vous.
Des produits sans examen médical existent aussi, mais ils sont souvent plus coûteux ou limités en montant.
Rarement à elle seule. La protection collective équivaut souvent à un multiple de votre salaire, ce qui couvre mal une hypothèque et une famille. Surtout, elle prend généralement fin lorsque vous quittez votre emploi, au moment où il pourrait être plus difficile ou plus coûteux de vous assurer.
Souvent, oui. Selon votre condition, l'assureur peut accepter votre demande à un tarif standard, ajouter une surprime ou une exclusion, ou vous orienter vers un produit à émission simplifiée. Comme chaque assureur évalue les conditions de santé différemment, un courtier indépendant peut cibler celui qui traitera votre dossier le plus favorablement.
Il est essentiel de déclarer votre état de santé de façon complète et exacte : une fausse déclaration pourrait mener au refus d'une réclamation.
C'est possible, mais il faut faire analyser la situation avant de résilier quoi que ce soit. Une nouvelle police redémarre notamment la période de contestabilité et l'exclusion en cas de suicide, généralement de deux ans. Au Québec, le conseiller doit d'ailleurs remplir un préavis de remplacement qui compare les deux contrats.
Parce que nous ne sommes pas liés à un seul assureur. Nous comparons les produits, les définitions et les primes de plusieurs compagnies pour vous recommander la protection qui vous convient. La soumission est sans frais.
Un de nos conseillers analyse votre situation et vous présente une soumission sans frais.
6455, rue Jean-Talon Est, bureau 804, Montréal (Québec) H1S 3E8
Le contenu de cette page est offert à titre informatif et ne remplace pas un conseil adapté à votre situation. Les garanties, définitions, exclusions et limitations varient d'un assureur et d'un contrat à l'autre; seul le contrat d'assurance fait foi. Vous pouvez vérifier l'inscription d'un cabinet ou d'un représentant au registre de l'Autorité des marchés financiers.