Temporaire 10 ou 20 ans
Une protection à coût abordable pour une période déterminée, renouvelable à un coût plus élevé à l'échéance.
Idéale pour : les jeunes familles et les périodes où les obligations financières sont élevées.
Assurance de personnes
Assurance maladies graves à Montréal
Un diagnostic grave bouleverse tout, y compris vos finances. L'assurance maladies graves vous verse un montant forfaitaire pour que vous puissiez vous concentrer sur l'essentiel : votre rétablissement.
Cabinet indépendantNous ne sommes liés à aucun assureur
Plusieurs assureurs comparésPour une couverture adaptée à votre réalité
Suivi en moins de 24 hOuvrables, par un membre de l'équipe
L'essentiel
Comment fonctionne l'assurance maladies graves?
Si vous recevez le diagnostic d'une maladie couverte par votre contrat et que vous survivez à la période prévue, souvent 30 jours, l'assureur vous verse un montant forfaitaire. Pour un particulier, cette prestation est généralement non imposable.
Vous l'utilisez comme bon vous semble, sans justificatif. Même si vous retournez au travail rapidement, le montant vous est versé.
- Payer des traitements ou médicaments non couverts par le régime public
- Compenser la perte de revenu de votre conjoint qui vous accompagne
- Continuer à payer l'hypothèque et les factures
- Consulter des spécialistes au privé ou obtenir un deuxième avis
- Adapter votre domicile ou votre véhicule
- Prendre le temps de vous rétablir, sans pression financière
La protection
Quelles maladies sont couvertes?
Les trois conditions les plus fréquemment réclamées sont le cancer, la crise cardiaque et l'accident vasculaire cérébral (AVC). Selon l'assureur, un contrat complet couvre souvent plus d'une vingtaine de conditions, par exemple :
- Cancer potentiellement mortel, crise cardiaque, AVC
- Pontage coronarien et chirurgie de l'aorte
- Sclérose en plaques, maladie de Parkinson, maladie d'Alzheimer
- Insuffisance rénale et greffe d'un organe vital
- Paralysie, perte de membres, cécité, surdité
Le nombre de maladies et, surtout, leur définition varient d'un assureur à l'autre. Certains contrats versent aussi une prestation partielle pour des diagnostics moins sévères, comme certains cancers détectés tôt. C'est précisément ce que nous comparons pour vous.
Les produits
Les types d'assurance maladies graves
Temporaire jusqu'à 65 ou 75 ans
Des primes nivelées jusqu'à un âge précis, qui couvrent vos années de vie active et le début de la retraite.
Idéale pour : protéger toute votre carrière avec des primes stables.
Permanente
Une protection qui dure toute la vie, avec des primes payables à vie ou sur une période limitée, par exemple 20 ans.
Idéale pour : ceux qui veulent rester protégés à la retraite, lorsque le risque augmente.
Option de remboursement des primes
Selon l'option choisie, une partie ou la totalité des primes peut vous être remboursée si vous ne faites pas de réclamation, ou être versée à vos bénéficiaires à votre décès.
Idéale pour : ceux qui hésitent à payer pour une protection qu'ils n'utiliseront peut-être jamais.
Comparaison
Maladies graves ou invalidité : quelle différence?
Les deux protections sont complémentaires. L'une verse un montant unique au diagnostic, l'autre remplace votre revenu tant que vous ne pouvez pas travailler.
| Critère | Maladies graves | Invalidité |
|---|---|---|
| Déclencheur | Diagnostic d'une maladie couverte | Incapacité de travailler |
| Forme de la prestation | Montant forfaitaire unique | Prestation mensuelle |
| Retour au travail | Le montant est conservé | Les prestations cessent ou diminuent |
| Revenu d'emploi requis | Non | Oui |
| Couvre les accidents | Seulement certaines conditions, comme la paralysie | Oui, maladies et accidents |
En savoir plus sur l'assurance invalidité.
Enfants et entreprises
Une protection pour toute la famille et votre entreprise
Pour vos enfants
Certains assureurs couvrent aussi des conditions propres à l'enfance. La prestation permet à un parent de s'absenter du travail pour accompagner son enfant, et la protection peut souvent être conservée à l'âge adulte.
Personne clé
Si un dirigeant ou un employé essentiel tombe gravement malade, la prestation aide l'entreprise à absorber la baisse de revenus et à maintenir ses activités.
Travailleurs autonomes
Sans assurance collective, un diagnostic grave peut interrompre vos revenus du jour au lendemain. Le montant forfaitaire vous donne une marge de manœuvre immédiate.
Notre démarche
Comment nous vous accompagnons
Rencontre
Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos proches et vos objectifs.
Analyse des besoins
Nous calculons le montant et le type de protection qui vous conviennent réellement.
Comparaison
Nous comparons les produits, les définitions et les primes de plusieurs assureurs.
Recommandation
Nous vous expliquons clairement les options, sans jargon, pour que vous décidiez en confiance.
Suivi
Nous révisons votre protection lors des grands changements : maison, enfants, entreprise, retraite.
Questions fréquentes
Vos questions sur l'assurance maladies graves
La prestation d'assurance maladies graves est-elle imposable?
Pour un particulier qui détient et paie lui-même sa police, la prestation est généralement non imposable. La situation peut être différente si la police est payée par une entreprise ou un employeur; nous vérifions ces aspects avec vous.
Qu'est-ce que la période de survie?
C'est le nombre de jours pendant lesquels vous devez survivre après le diagnostic pour recevoir la prestation, souvent 30 jours. La durée exacte varie selon l'assureur et la maladie.
Est-ce que le cancer est couvert dès le début du contrat?
Pas nécessairement. Plusieurs contrats prévoient une période d'exclusion, souvent de 90 jours, pour certains cancers diagnostiqués ou dont les symptômes apparaissent peu après l'entrée en vigueur. Des exclusions liées à des conditions préexistantes peuvent aussi s'appliquer.
Combien de couverture en maladies graves devrais-je prendre?
Il n'y a pas de montant universel. Nous tenons compte de votre revenu, de vos dépenses fixes, de votre épargne d'urgence, des protections que vous avez déjà et du temps de rétablissement que vous souhaitez vous accorder.
Mon assurance collective inclut-elle les maladies graves?
Parfois, mais souvent pour un montant modeste, et la protection prend généralement fin si vous quittez votre emploi. Une police individuelle vous appartient et vous suit tout au long de votre carrière.
Pourquoi comparer plusieurs assureurs?
Parce que les définitions des maladies, les prestations partielles, les exclusions et les primes diffèrent beaucoup d'une compagnie à l'autre. Deux contrats qui semblent identiques peuvent réagir très différemment au moment d'une réclamation.
Parlons de votre protection
Un de nos conseillers analyse votre situation et vous présente une soumission sans frais.
6455, rue Jean-Talon Est, bureau 804, Montréal (Québec) H1S 3E8
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Le contenu de cette page est offert à titre informatif et ne remplace pas un conseil adapté à votre situation. Les garanties, définitions, exclusions et limitations varient d'un assureur et d'un contrat à l'autre; seul le contrat d'assurance fait foi. Vous pouvez vérifier l'inscription d'un cabinet ou d'un représentant au registre de l'Autorité des marchés financiers.